İyisiyle kötüsüyle bir yılı daha geride bırakmaya hazırlanıyoruz. Yeni yıla yaklaşırken kimimiz kendine yeni hedefler belirliyor, kimimiz mevcut planlarını tamamlamak için adımlar atmaya devam ediyor. Yılın ilk ayı, genel mali durumumuza objektif bir gözle bakmak için en uygun zaman. Ekonomik ve sosyal açıdan zorlayıcı dönemlerden geçsek de yeni yılı finansal açıdan daha sağlıklı karşılayabilmek için mali durumumuzu gözden geçirmek önemli. Bu sürece kısaca finansal check-up diyoruz. Şirketlerin finansal durumu değerlendirmek için kullandığı bu yöntem, bireysel finans yönetiminde de oldukça etkili olabilir.
Gelir ve gider tablosu oluşturun
Finansal check-up'ın ilk adımı gelir gider tablosu oluşturmaktır. Bu tabloyu hazırlarken kendinizi bir şirket gibi düşünerek tüm nakit giriş ve çıkışlarını listelersiniz. Bir kâğıdı ikiye bölüp sol tarafa aylık düzenli gelirleri, sağ tarafa ise giderleri yazabilirsiniz.
Borçlarınızı hesaplayın
Borç toplamınızı net bir şekilde görmek finansal check-up'ın en önemli adımlarından biridir. Bu sayede hem mevcut borçlarınızı hem de ilerleyen aylarda oluşabilecek muhtemel yükümlülükleri planlayabilirsiniz. Borçlarınızı sıralayıp bir ödeme takvimi oluşturabilir, öncelik sırasına göre her ay bu borçları azaltabilirsiniz.
Kredi kartı harcamalarını gözden geçirin
Kredi kartı harcamaları diğer borçlardan farklı bir dinamiktedir. Çünkü çoğunlukla alışveriş ve tüketim odaklıdır. Bu nedenle yıl boyunca kartınızı hangi kategorilerde kullandığınızı incelemek bütçeniz için önemli bir ipucu sunar.
Harcamalarınızı daha iyi analiz edebilmek için ihtiyaçlar ve istekler şeklinde iki sütunlu bir tablo oluşturabilirsiniz. Böylece tasarruf edebileceğiniz alanları kolayca tespit edebilir ve isteğe bağlı harcamaları azaltabilirsiniz.
Kredi kartı alamıyorsanız ne yapabilirsiniz
Kredi kartı başvuruları kredi skorunuza göre değerlendirilir. Skorunuz düşükse başvurunuzun onaylanmaması mümkündür. Skoru yükseltmek için düzenli ödeme geçmişi oluşturmanız gerekir.
Geçen yıl ne kadar birikim yaptığınızı değerlendirin
Geçen yıl birikim hesabınızda ne kadar para biriktiğini kontrol etmek finansal durumunuzu doğru değerlendirmenize yardımcı olur. Eğer birikim yapamadıysanız bu yıl bir başlangıç yapabilirsiniz. Gelir gider tablonuz sayesinde aylık olarak ne kadar birikim yapabileceğinizi tespit edebilir, giderlerinizi inceleyerek tasarruf alanlarını belirleyebilirsiniz.
Yatırım stratejinizi gözden geçirin
Finansal check-up yalnızca bütçe ve borçlarla ilgili değildir. Yatırım planlarınızı değerlendirmek de bu sürecin önemli bir parçasıdır. Hisse senetleri portföy çeşitliliği ve potansiyel getiri açısından etkili olabilir.
Sonuç
Finansal check-up, mali sağlığınızı objektif bir şekilde değerlendirmenize ve yeni yıla daha güçlü adımlarla başlamanıza yardımcı olur. Gelir gider analizi, borç yönetimi, kredi kartı kullanım alışkanlıkları ve birikim stratejileri gibi adımları düzenli olarak uygulayarak finansal dayanıklılığınızı artırabilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmak için küçük ama istikrarlı adımlar atmanız yeterlidir.